금리 올려도 은행예금 안 늘어

최근 은행들이 예금 금리를 일제히 올렸음에도불구하고 시중자금을 좀처럼 끌어들이지 못하고 있다.

경기 둔화와 물가 상승으로 가계의 살림살이가 팍팍해지면서 예금에 넣어둘 만한 여윳돈이 사라졌기 때문으로 보인다.

기관 투자가를 비롯한 거액 투자자들은 금리가 좀 더 오를 것으로 보고 단기성상품으로 돈을 굴리면서 적절한 투자 타이밍을 노리고 있는 상황이다.

◇ 금리 올려도 예금 잔액은 뒷걸음

21일 금융권에 따르면 국민은행은 지난 11일부터 정기예금 금리를 0.10%포인트올려 1년 만기 상품에 최고 연 6.00%를 적용하고 있다.

하지만 국민은행의 정기예금 잔액은 19일 현재 70조4천900억 원으로 금리 인상직전인 지난 8일보다 오히려 1천억 원 가량 줄었다. 정기적금 금리도 0.25%포인트인상했지만 이 기간 733억 원을 유치하는데 그쳤다.

지난 달 21일 정기예금 금리를 일찌감치 0.2%포인트 올린 하나은행의 경우도 정기예금 잔액은 45조1천32억 원으로 한 달 동안 7천700억 원이나 급감했다.

우리은행은 이달 12일 정기예금 금리를 최대 0.3%포인트 인상한 이후 정기예금이 4천억 원 가량 늘었지만 7월 한 달 동안 3조3천억 원이 몰린 점을 감안하면 증가세가 크게 둔화했다.

◇ 실질소득 줄어 예금도 해지할 판

증시 불안으로 펀드 투자가 여의치 않은 상황에서 은행 예금마저 주목받지 못하고 있는 것은 높은 물가 상승으로 인해 가계의 실질 가처분소득이 줄어들었기 때문이다.

한 시중은행 관계자는 "당장 먹고 살기도 힘든데 누가 예금에 가입하겠느냐"며"만기가 된 정기예금을 다시 은행에 예치하지 않고 찾아가고 있다"고 말했다.

특히 대출 금리가 큰 폭으로 뛰면서 가계의 이자 상환 부담을 압박하고 있는 점도 작용한 것으로 보인다.

현재 시중은행들의 변동 금리형 주택담보대출의 최고 금리는 연 8%대를 일찌감치 넘어섰으며 고정 금리형은 최고 연 9.5%를 돌파한 상황이다. 신한은행의 3년 고정 금리 주택담보대출은 최고 금리가 9.61%에 달한다.

예금 금리가 올랐지만 실질 금리는 사실상 마이너스라는 점도 예금의 매력을 떨어뜨리고 있다.

실제 지난 6월 소비자물가 상승률과 예금은행의 저축성 수신 평균금리(신규 취급액 기준)는 5.5%로 같았다. 이자소득세(세율 15.4%)를 감안하면 은행에 돈을 맡겨둘수록 손해를 보는 셈이다. 소비자물가는 7월 5.9%까지 치솟은 데 이어 8월에도 6%대로 상승할 가능성이 높다.

◇ 기관 투자가는 관망 중

법인 등 기관투자가들의 상황은 좀 다르다. 금리 상승기의 혜택을 최대한 누리기 위해 단기 상품에 돈을 넣어둔 채 시장상황을 지켜보고 있는 것이다.

국민은행 자금부 고창운 팀장은 "기관투자가들은 3개월짜리 양도성 예금증서(CD)나 수시입출금식예금(MMDA) 등을 통해 실탄을 마련해 놓은 뒤 국고채, 예금과 같은안정자산 쪽으로 움직일지 말지 저울질하고 있다"고 전했다.

하나은행의 경우 MMDA는 지난 달 21일 예금 금리 인상 이후 최근까지 1조5천억원 이상 급증했다.

하나은행 관계자는 "시중금리가 오르자 법인들이 만기가 된 정기예금을 빼내 MMDA로 갈아타고 있다"고 말했다.

대표적인 단기상품인 머니마켓펀드(MMF)에는 7월 중 1천268억 원이 순유출됐으나 이달 들어 14일까지 4조4천84억원이 몰렸다.

<서울=연합뉴스>